kyc客户身份识别需要哪几个步骤，客户身份识别步骤？

银行承兑汇票因其方便和简单的特性而备受青睐，然而正是由于这些优点，使得银行承兑汇票常被不法份子用于从事犯罪交易，甚至成为洗钱的工具。

银行承兑汇票的洗钱风险可从“开立”及“贴现”两个环节分析。对于申请承兑汇票的开立层面来说，如果用来开具银行承兑汇票的担保品，如存款资金、各类资产或承兑资金等，是来源于上游犯罪所得，那么银行很难查觉，就可能使银行面临一定程度的洗钱风险。

此外，就贴现操作而言，对于持有银行承兑汇票的公司来说，如果最终通过编造的贸易背景进行贴现交易，这样做不仅会让客户本身涉嫌非法经营，对银行而言也会存在洗钱风险，因为银行无法确认客户所涉及的交易是否真实。

一、开立银行承兑汇票

与银行努力降低其他业务上的洗钱风险的逻辑相同，银行在处理承兑汇票的洗钱风险时，首先需要重点关注“客户身份识别”和“确认交易真实性”两项工作。

银行在客户申请承兑汇票时，应首先进行客户身份识别，并进行“了解您的客户”(KYC)程序：

确认客户是否符合银行内部信用评级制度非常重要。这可以通过客户的信用报告、财务状况和历史交易记录来进行评估。

分析客户经营规模与申请承兑汇票额度是否匹配是非常重要的。客户经营规模较大的情况下，申请较小额度的承兑汇票可能无法满足其业务需求，而客户经营规模较小的情况下，申请较大额度的承兑汇票可能存在偿还风险。因此，对客户的经营规模和申请的承兑汇票额度进行综合分析，可以帮助银行更好地评估客户的信用风险，为承兑汇票的审批提供依据。

银行利用征信系统可以查看客户已开立的银行承兑汇票金额累计数，也可以要求客户提供上年度总体采购金额及进项税金额。通过这些数据，银行可以对比客户申请的银行承兑汇票金额和其经营规模是否相符。例如，当一家年营业额只有三、五千万元的公司却申请超出自己年度营业额的银行承兑汇票，银行就需要进一步审查该银行承兑汇票的用途。

客户的主营业务范围与其采购商品是否直接相关呢？

如果客户主营业务是食品加工，但开立的银行承兑汇票是为了采购PVC塑料，数额又异常巨大，也就是银行为客户开立的承兑汇票，所采购商品与主营业务无关，那银行必须提高警觉重新进行确认。

4、交易对手是否与您有关联？

银行在审查银行承兑汇票业务时需要重点关注出票人和交易对手之间是否存在关联关系，包括纵向的产业链关系或其他横向的同业关系等。此外，银行还需要验证涉及关联方的采购是否真实，交易价格是否合理。这些都是银行判断承兑汇票业务是否涉及洗钱风险的重点考虑因素。

对客户的交易对手进行KYCC，即了解客户的客户。

如果客户本身的风险等级较高，或者银行有理由怀疑客户交易的真实性，那么银行应该对客户的交易对手进行KYCC流程。

了解担保开立承兑汇票所需的担保品来源是很重要的。通常担保品来源可以包括房产、土地、有价证券、存款、动产等各种资产。担保品需具有一定的价值和流动性，以便在需要时能够变现用于弥补汇票付款。

根据之前的分析，银行需要对客户提供的担保品进行审查，并确认其合法来源，以降低承兑汇票业务的洗钱风险。这包括对资金或其他资产来源进行了解，并确认其非上游犯罪所得。此外，银行还需关注担保品是否为自有资金，或来自关联方或承兑收款人。这些细节对降低洗钱风险至关重要。

除此之外，对于银行承兑汇票所涉及的交易，审核交易的真实性以确认其非虚构交易，也是银行履行银行承兑汇票反洗钱工作中至关重要的一环。交易真实性审核除了可以通过交易规模、采购商品类别等进行判断外，银行还需要要求客户提供交易合同、增值税发票等文件来进行判断。

银行在处理承兑汇票业务时，通常会根据以下特征来判断交易的真实性：

客户开票后的第二个月，我们会要求客户提供增值税发票的抵扣情况。我们会核实该笔发票是否已进行进项税抵扣。如果进项税一直未被抵扣，我们会要求客户进行解释说明。

核实一下所购买产品的市场价格是否合理。

企业更倾向于与距离较近的供货商进行交易，是因为在相同条件下，他们通常会优先选择距离较近的供货商。

是否合理取决于具体的情况和合同条款。合同签订日期通常是双方达成一致并签署文件的日期，汇票承兑日期是指汇票持有人向被承兑人展示汇票并得到确认的日期，发票开票日期则是指销售方向购买方开具发票的日期。这些日期通常应该符合合同条款和相关法律法规，并且能够满足商业活动中的时间要求。

客户需要准备物流、提货单等相关证明文件。

银行承兑汇票的贴现是指持有银行承兑汇票的个人或企业可以通过持票人向银行申请贴现，即提前将汇票到期时所得的款项以一定的贴现率提前取得，从而获得资金周转。这种方式能够帮助持票人及时获取资金，满足资金需求。

客户身份识别，包括了客户的身份信息，交易背景，及其交易目的等方面的考察。其中在贴现环节的反洗钱工作中，银行需要严格审查承兑汇票持有人的身份信息，并确认交易的合规性和合法性，以确保资金来源合法并符合反洗钱的要求。

确认客户申请的贴现金额及过去贴现频率，是否与客户的经营规模相符。

客户和承兑汇票的出票人以及转让人是否为关联方？

当客户与承兑汇票的开具方、转让方有关联关系时，银行需要对贴现申请进行特别审核，以确认交易的真实性。

对于承兑汇票的出票人和转让人，必要时需进行风险评估和了解您的客户（KYC）程序。

对承兑汇票的出票人和转让人进行KYC（了解您的客户），是为了确定与申请贴现的客户之间是否存在产业链的上下游关系。如果产业链关系模糊或不清楚，银行就有责任加强对交易真实性的核实，以防止承兑汇票被用于洗钱的风险。

4、特别关注异地客户

通常情况下，客户在办理贴现业务时会选择当地熟悉的银行进行操作。因此，银行需要了解为何异地客户要申请承兑汇票贴现以及贴现的目的是什么。

另外，银行可以通过审核异常资金特征，识别出承兑汇票业务可能存在的洗钱风险。异常资金特征可以包括：承兑汇票贴现后立刻以相同或略低的金额转账至其他账户；或者公司经营规模与贴现的资金流水金额大小明显不符。对于多次背书转让的银行承兑汇票，银行特别要加强对交易真实性的审核。

为了降低承兑汇票的洗钱风险，银行可以对承兑汇票的承兑金融机构进行风险分类。对于风险等级较低的金融机构所承兑的汇票，可以简化审核流程，而对于风险等级较高的金融机构所承兑的汇票，就必须采取更严格的审核措施，甚至拒绝承兑汇票业务的往来，以达到防范洗钱风险的目的。

本文内容由互联网用户自发贡献，该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息存储空间服务，不拥有所有权，不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容，请发送邮件至 sumchina520@foxmail.com 举报，一经查实，本站将立刻删除。
如若转载，请注明出处：https://www.dasum.cn/52003.html

kyc客户身份识别需要哪几个步骤，客户身份识别步骤？

相关推荐