客户状况分析，客户状况分析雷达图、客户状况分析矩阵图和SWOT分析？

投稿用户 • 2024年9月19日 pm11:50 • 网络资讯 • 阅读 352

客户状况分析，客户状况分析雷达图、客户状况分析矩阵图和SWOT分析？

在前面的四篇《致助贷服务人员》系列文章中，我们从多个角度对贷款产品进行了深入分析。掌握了这些产品信息后，选对合适产品的关键在于了解客户。因此，我们需要对客户进行全面而细致的了解，以便能够将合适的产品与客户进行有效匹配，为他们推荐最适合的贷款方案。

要全面分析客户的情况，可以遵循“四好”原则。这个原则具体涵盖了以下四个方面：“是好人”、“做好事”、“有好物”、“好征信”。接下来，我们将详细解释这“四好”的含义。

一、是好人

银行在筛选申请人时，对客户的要求往往会聚焦于“好人”的概念，这里“好人”实际上指的是具有良好信用和还款能力的客户。评估客户的基本要素时，身份因素是关键，尤其是客户是工薪族还是企业主。对于工薪族而言，职位的高低也会影响他们的信用评估；而对于企业主，企业的规模和性质，如是普通企业还是上市公司，同样能够反映其还款能力。这些良好的职业和企业背景，都是判断客户还款能力的重要依据。在发放贷款的过程中，评估客户的还款能力至关重要，因为银行需要确保贷款能够安全回收，否则就缺乏相应的保障。

“好人”的概念往往与多种因素息息相关，如年龄、家庭背景、教育程度、婚姻状况以及是否具备相关的职业资格等。一般而言，处于中年、家庭稳定、受过高等教育、已婚且持有职业资格证书的人，通常被视为“好人”的各个方面的积极体现。

因此，在对客户进行分析时，首先需要确定他们是否符合银行所定义的“优质客户”标准。

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二、做好事

“做好事”主要涉及贷款的使用目的。合理的贷款用途对于银行考虑贷款风险至关重要。如果借款者的贷款目的合情合理，例如，工薪阶层的家庭装修贷款，银行通常会实地检查装修的进展情况；而企业主用于生产经营的贷款，则可以根据其过往的经营表现来评估未来的收益。这样的合理贷款目的显示出客户是为了进行积极的事务而申请贷款的。

相反，如果工薪阶层的贷款主要用于偿还过去的赌博债务或投资股票市场等，而企业主的借款则是为了应对多头借贷带来的问题，这对于银行而言就意味着高风险。风险的加大意味着银行在放出贷款后，可能面临难以收回的困境。这不仅可能导致无法获得利息，甚至连本金也有收不回的可能。

因此，在评估客户的情况时，应该关注客户的贷款目的是否用于“善行”。

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三、有好物

“优质资产”指的是银行希望客户能够持有的高价值资产，这些资产可以用于财力验证或抵押。优质资产既包括有形资产，也包括无形资产。我们熟知的有形资产包括房地产、汽车、设备等，而无形资产则涵盖了各种权益类的资产，如股票、债券、保单和存单等。客户所持有的优质资产数量越多，通常意味着他们的综合能力更强。对于银行来说，拥有物品比没有物品要好，而优质资产比一般资产要优越得多。以房地产为例，不同城市和不同地段的房产价值差异巨大。

因此，在研究客户情况时，应全面考虑客户的优质资产。这不仅可以从抵押和质押的角度进行分析，还可以作为增强信用的依据。

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四、好征信

贷款服务人员对征信的了解是非常深入的。然而，征信记录的好坏各有不同，因此需要对其进行仔细的分析和判断。

通常情况下，评估征信时主要关注两个方面。一方面是历史逾期记录，如果逾期情况较多，这表明其还款意愿可能存在问题，因此不能算作良好的征信记录。另一方面是负债水平（负债评估需结合收入做综合分析），如果负债显著超过个人收入和可支撑的资产，这种资不抵债的状况同样不能被视为良好的征信。对于银行而言，征信是判断借款人还款意愿的重要依据。

因此，在评估客户的情况时，对征信状况的分析是不可或缺且非常关键的。

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综上所述，在贷款过程中，全面了解客户的情况是至关重要的。我们应该从多个维度进行分析，既要挖掘客户的优势，也要充分考虑银行的要求，只有这样才能提供更为合适的贷款建议。

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